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引言 风险管理的核心就是风险经营1

一 经营风险始终是商业银行经营管理的精髓3

二 风险选择：确定自身风险经营目标的过程6

三 风险安排：实现风险价值创造的过程9

四 风险偏好：风险经营成功与否的关键14

第一章 把握风险经营的核心理念35

一 风险管理不是“控”与“堵”，而是积极主动的风险选择37

二 针对不同类型的风险要有不同的管理重点47

三 风险决策必须基于准确的风险计量和风险排序59

四 潜在风险的有效管控有赖于前瞻性的识别和预警66

五 解决现实风险暴露的关键在于行动71

六 风险安排要与客户服务方案有机结合75

七 应对小概率事件重在事前的预案和演练79

八 将监管合规视同银行风险经营的生命线85

第二章 环境变化最能考验银行持续经营能力91

一 关注危机之后银行经营环境的突出变化93

二 经济形势变化促使银行调整经营模式114

三 无法回避的六大挑战将引致银行风险经营能力分化125

四 重视并努力提升跨周期经营能力140

第三章 精准化政策、差异化策略、实用化手段是信用风险经营的制胜法宝159

一 借鉴“画像”方法制定“精准化”的信贷政策161

二 只有把握授信要点才能提升信贷决策质量和效率180

三 构建基于客户和产品类型的差异化信用风险管控策略191

四 技术手段制约着信用风险管理能力226

第四章 市场风险不是简单的波动性风险245

一 市场风险观察的新视角和管理的新思路247

二 存款利率市场化才是真正的挑战264

三 透过市场风险资本监管的演变进程观察市场风险变化趋势272

四 交易对手风险管控是银行交易性业务健康发展的基础278

第五章 操作风险管理的非经营特性与持续经营的操作风险管理285

一 厘清操作风险管理的认识287

二 感悟操作风险的管理重点304

三 推进业务持续性管理防范业务中断风险314

四 应对IT风险的关键在于深刻理解与专业管理335

五 电子银行风险管理应有新思路341

第六章 风险经营的根基在于基础架构349

一 寻找最适合的风险管理架构351

二 重新考量银行风险管理体系的职责定位367

三 把握银行内部控制体系的核心价值与建设要点377

四 建立全面风险经营责任制实现有效风险管理396

五 大型银行有效监控二级分支机构具有特殊重要意义400

第七章 风险管理的未来重任407

一 管控银行系统性风险409

二 借助压力测试工具管控银行整体风险419

三 探索完善信用风险管理的薄弱环节429

四 关注新形势下的国别风险管理447

五 认清表外业务的挑战与机遇458

六 探索建立大数据管理体系480

七 借助机控实现全面风险的有效管理是每个银行家的梦想489

附录495

优势是怎样形成的——以个人住房按揭贷款风险经营为案例497

缩略词对照表527